Одним из первых правил предпринимательства является то, что вы никогда не должны смешивать свои личные денежные средства и финансы вашего бизнес. Но иногда владельцы бизнеса заходят слишком далеко в противоположном направлении, тратя очень много времени на управление своим бизнесом и работая над своим бизнесом и вкладывая прибыль обратно в свой бизнес, в итоге они не уделяют достаточного внимания своим личным финансам.
Скорее всего, вы пересекались с такими предпринимателями — они замечательные бизнесмены, но они не очень осторожны в управлении своими деньгами.
Удивительно внушительный владельцев бизнеса, которые являются одними из самых трудолюбивых людей на Земле, имеют тенденцию становиться немного ленивыми или небрежными со своими личными финансами: они тратят слишком много, они не накапливают денежные средства для выхода на пенсию, они совершают рискованные инвестиции (или делают ошибку, храня свои деньги в банке и получая 0% годовых).
Если вы владелец бизнеса, стоит задуматься о ваших личных финансах. Вот несколько конструктивных предложений и стратегий о том, как выгодней и эффективней совершать финансовые транзакции в вашей личной жизни. На самом деле, вы даже можете обнаружить, что улучшение ваших личных финансов поможет вам добиться большего успеха в вашем бизнесе.
Создайте форс-мажорный вклад
Общее правило Буравчика, согласно финансовым планировщикам, состоит в том, чтобы иметь сумму равную расходам от трех до шести месяцев (после уплаты налогов) в виде сбережений на всякий случай. Вы готовы к этому? И если вы владеете бизнесом, вы можете захотеть иметь еще больший резервный фонд, на случай если ваш бизнес переживает спад или если у вас есть сезонные колебания денежных потоков.
Что, если вы потеряли своего крупнейшего клиента и должны сократить расходы на зарплату? На сколько вам хватит ваших личных сбережений? Не следует рисковать своими сбережениями на особый день или класть его под долгосрочные проценты в банк — храните их на личном застрахованном банковском счете. Не стоит пытаться заработать больше на этих деньгах; вам просто нужно чтобы в случае крайней необходимости вы были уверены в своих действиях и не переживали, что останетесь ни с чем.
Наличие вклада на случай экстренной ситуации даст вам больше душевного спокойствия, чтобы принимать более уверенные решения для вашего бизнеса. Если вы знаете, что ваша семья защищена от чрезвычайных финансовых ситуаций (автомобильная авария, капитальный ремонт дома, стихийное бедствие, медицинские счета), вы сможете лучше сосредоточиться на управлении своей компанией.
Управляйте своим личным кредитом
Кредит — жизненная основа малого бизнеса, и вы должны убедиться, что ваш личный кредит также надежен. Оплачивайте свои счета вовремя. Даже если денег не много, и вы можете позволить себе только минимальный платеж с помощью кредитной карты, это лучше сделать, чем пропустить платеж или заплатить с опозданием.
Также обратите внимание на ваш коэффициент использования кредита — процент ваших доступных кредитных лимитов, которые вы фактически заимствуете в любое время в течение месяца. Если вы сможете сохранить этот коэффициент ниже 30%, это поможет вам получить более высокий кредитный рейтинг и будет легче получать одобрение для личных займов.
Наличие положительной кредитной личной истории также может быть полезным для вашего бизнеса, особенно если ваш бизнес все еще нуждается в кредите для компании. И, оставаясь в курсе ваших долговых платежей и сроков, вы сможете иметь более прочную основу для ваших личных финансов.
Откладывайте на пенсию
Владельцы малого бизнеса часто вкладывают большую часть своей прибыли обратно в свой бизнес, но для владельцев малого бизнеса есть также несколько выгодных и удобных вариантов накопления для выхода на пенсию. Подумайте о создании какого-либо пенсионного накопительного плана с выгодой для вашего бизнеса, даже если у вас нет сотрудников.
В зависимости от вашего дохода и квалификационных факторов, вы можете обнаружить, что вы имеете возможность откладывать больше денег для выхода на пенсию как работающий не по найму человек, чем как обыкновенный сотрудник.
Вместо того, чтобы вкладывать всю свою прибыль обратно в свой бизнес, сбережения на пенсию могут помочь вам диверсифицировать свои сбережения в более широкий спектр вариантов инвестирования: акции, облигации и взаимные фонды денежного рынка. Ваш бизнес уже является вашей самой большой инвестицией. Вы уже зависите напрямую от вашего бизнеса для получения дохода и страхования. Вам не нужно вкладывать каждый доллар обратно в свой бизнес; инвестируйте в более широкий спектр возможностей взамен.
Инвестируйте соответственно вашей готовности рисковать
После того, как вы накопите на пенсию, убедитесь, что вы инвестируете в диверсифицированный портфель активов, которые соответствуют вашему временному горизонту и допустимым рискам. Если вы все еще относительно молоды и у вас есть несколько десятилетий до достижения пенсионного возраста, вы должны инвестировать свою прибыль в основном в акции.
Например, старое эмпирическое правило для распределения активов состояло в том, что вы должны взять 100 минус ваш возраст, и это будет процент вашей прибыли, которая должна быть инвестирована в акции. Таким образом, если вам сейчас 40 лет, для расчета вашей прибыли вы вычли бы 40 из 100, и в результате вы бы инвестировали 60% ваших денег в акции; 40% в облигации и наличные деньги.
Однако, в зависимости от ваших инвестиционных целей, вы, возможно, захотите инвестировать еще больший процент прибыли в акции, чтобы вы могли получить больше их потенциального долгосрочного роста до выхода на пенсию. Акции могут быть рискованными, но, как правило, они предлагают лучший потенциал для долгосрочной окупаемости.
Обратитесь за профессиональной помощью
Проконсультируйтесь с финансовым консультантом для более конкретного совета. Эта статья не является профессиональным финансовым советом, но помогает рассмотреть некоторые из ваших вариантов, чтобы вы могли принимать обоснованные решения о ваших личных финансах.
Если вы сможете улучшить свои личные финансы — с помощью надежного вклада на экстренный случай, надежного личного кредита и спланированного плана пенсионных сбережений, помимо собственного капитала в вашем бизнесе, — вы, скорее всего, сможете сосредоточиться на управлении своей компанией, размышляя со спокойствием и оптимизмом. А для владельцев бизнеса, которые являются одними из самых занятых людей в мире, спокойствие в отношении личных финансов может быть по-настоящему бесценным.