5 Ключевых причин, по которым каждый Малый бизнес нуждается в страховании

5 Ключевых причин, по которым каждый Малый бизнес нуждается в страховании

Начало бизнеса сопряжено с множеством проблем и рисков. Как владельцу бизнеса, вам нужны способы их минимизации и преодоления.

Составление прогноза помогает вам ориентироваться в финансовых угрозах. Подача заявок на патенты и товарные знаки защищает вашу интеллектуальную собственность от копирования. Страхование бизнеса действует как система защиты от непредвиденных обязательств.

В этой статье расскажу об основах страхования бизнеса. Варианты и о том, как сделать четкий и осознанный выбор для обеспечения безопасности вашего бизнеса.

* Отказ от ответственности: Информация, представленная в этом руководстве, носит исключительно ознакомительный характер и не должна быть истолкована как юридическая консультация. Проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом или юрисконсультом относительно потребностей или проблем, связанных со страхованием бизнеса.

Что такое страхование малого бизнеса?

Страхование малого бизнеса защищает ваш бизнес от несчастных случаев и рисков, часто находящихся вне вашего контроля. Общего пакета страхования бизнеса, в который можно инвестировать, не существует. Вместо этого ваше покрытие будет представлять собой набор видов страхования, включенных в индивидуальный полис.

Типы страхового покрытия, которые вы используете, будут варьироваться в зависимости от операций вашего бизнеса и конкретных потребностей. Вместо того, чтобы приобретать отдельные полисы, вы часто можете сотрудничать со страховыми компаниями для создания настраиваемого покрытия, чтобы платить только за то, что вам нужно.

Виды страхования малого бизнеса

Хотя вы, возможно, захотите рассмотреть варианты из этого списка, всегда консультируйтесь с агентом, чтобы убедиться, что вы выбрали правильную страховку для нужд вашего бизнеса.

  1. Страхование общей ответственности

Основополагающий полис, который защищает предприятия от претензий, возникающих в результате травм третьих лиц или имущественного ущерба.

Например, если клиент споткнется о провод в вашем офисе и получит травму. Эта страховка покроет связанные с этим расходы.

  1. Страхование инструментов и оборудования

Специально разработано для покрытия инструментов и оборудования, задействованных в деловых операциях.

Примеры:

  • Специализированное оборудование для фотокамер
  • Кулинарное оборудование
  1. Страхование ответственности за продукцию

Страхование, которое защищает от претензий, возникающих в результате травм или ущерба, причиненного вашими продуктами.

Например, если у клиента возникнет аллергическая реакция на пищевой продукт, который вы продаете, эта страховка покроет связанные с этим расходы.

  1. Компенсационное страхование работников

Важнейший полис для предприятий с наемными работниками — он покрывает медицинские расходы и потерю заработной платы, если сотрудник получает травму на производстве. Во многих регионах это страхование не просто рекомендовано, но и предусмотрено законом.

  1. Коммерческое автострахование

Разработано для предприятий, эксплуатирующих транспортные средства. Независимо от того, управляете ли вы службой доставки или парком грузовиков с продуктами питания, эта страховка покрывает ущерб, возникший в результате дорожно-транспортных происшествий во время ведения бизнеса.

  1. Страхование ответственности за употребление алкоголя

Специализированный полис для предприятий, производящих, продающих или подающих алкоголь. Он защищает от претензий, возникающих в связи с ущербом или травмами, причиненными посетителями, которые могли употреблять алкоголь в вашем заведении.

  1. Страхование ущерба от арендуемых помещений

Идеально подходит для предприятий, работающих на арендованных площадях. Покрывает материальный ущерб, гарантируя, что такие инциденты, как пожары или структурные повреждения, не приведут к значительным расходам из собственных средств.

  1. Страхование киберответственности и киберпреступности

Эта политика защищает предприятия от киберугроз. Будь то утечка данных, атака программ-вымогателей или фишинговая афера, эта страховка покрывает связанные с этим расходы на восстановление, обеспечивая непрерывность бизнеса в эпоху цифровых технологий.

  1. Страхование от ошибок и упущений

Также известное как страхование профессиональной ответственности, оно предназначено для профессионалов, предлагающих услуги или консультации. Оно покрывает претензии, возникающие в результате предполагаемой халатности, недоставленных услуг или введения в заблуждение, гарантируя, что простая ошибка не приведет к финансовому краху.

  1. Страхование коммерческой недвижимости

Комплексный полис охватывает физические активы предприятия, от самого здания до содержимого внутри, такого как оборудование, инвентарь и мебель. Он гарантирует, что пожары, кражи или стихийные бедствия не разрушат бизнес-операции.

  1. Страхование директоров и должностных лиц

Страхование ответственности руководителей компаний за судебные иски, возникающие в результате действий руководства. Оно защищает как личные активы директоров, так и сам бизнес.

  1. Зонтичное страхование

Дополнительное покрытие ответственности, выходящее за рамки стандартных полисов, активируется при превышении лимитов основного полиса. Это гарантирует от серьезных претензий к ответственности.

Зачем вам нужно страхование бизнеса

Вот несколько причин, по которым страхование является выгодным вложением средств.

  1. Экономит ваши деньги

В ходе исследования, проведенного Insureon, они обнаружили, что 32,5% малых предприятий сталкиваются с инцидентами, которые страховка покрывает каждый год.

Например, если вы работаете массажистом, вы ежедневно сталкиваетесь с рисками просто потому, что тесно сотрудничаете с другими людьми. Клиент может поскользнуться и упасть в вашем офисе, масла или лосьоны, которыми вы пользуетесь, могут привести к аллергическим реакциям, или ваш стол может сломаться, что приведет к дорогостоящим претензиям.

Без страховки вы могли бы понести тысячи долларов расходов на защиту, судебных решений и других расходов. Однако надлежащее страховое покрытие может покрыть некоторые или все эти расходы, обеспечивая вам финансовую подстраховку.

Страхование также является обязательным условием, если вы хотите получить финансирование для своего бизнеса. Если вы оформляете бизнес-кредит или кредитную линию, банк может запросить свидетельство о страховании. Предоставление этой документации поможет вам добиться стабильного доверия.

  1. Защищает ваш бизнес

Независимо от того, насколько вы безопасны или осторожны, несчастные случаи случаются. Страхование действует как защитный барьер, гарантируя, что в случае возникновения этих несчастных случаев ваш бизнес останется в безопасности.

Страхование общей ответственности, профессиональной ответственности, инструментов и оборудования, а также киберзащиты — все это отличные отправные точки для широкой защиты. Если вам нужно что-то более конкретное, может быть доступно отраслевое покрытие.

  1. Часто требуется по закону

Во многих случаях страхование — это не просто хорошая идея, это требование закона.

Если у вас есть бизнес-кредит, аренда имущества для вашего бизнеса — вам, скорее всего, потребуется предоставить подтверждение наличия страховки.

За пределами этих ситуаций дополнительные законы могут быть специфичны для вашей отрасли или продуктов / услуг. Например, если вы являетесь владельцем ресторана и продаете алкоголь, согласно закону вашего региона о разливных магазинах, необходимо иметь страховку ответственности за употребление алкоголя.

Обязательно сделайте свою домашнюю работу и поймите, какая дополнительная страховка вам нужна.

  1. Обеспечивает душевное спокойствие

Ведение бизнеса сопряжено с множеством проблем и стрессов. Страхование устраняет одну из основных проблем: финансовую ответственность в случае непредвиденных событий.

При правильном страховании владельцы бизнеса могут сосредоточиться на своей деятельности и клиентах, зная, что у них есть защита от непредвиденных финансовых неудач.

  1. Повышает ваш профессионализм

Наличие страховки повышает доверие к вашему бизнесу. Это сигнализирует клиентам и партнерам, насколько вы готовы к непредвиденным трудностям.

Например, Программа страхования ответственности за продукты питания  обнаружила, что 30% их застрахованных предприятий получили клиентов благодаря своему страховому статусу. Их клиенты получают значок для размещения на своем сайте, позволяющий клиентам знать, что они являются застрахованным предприятием.

Как купить страховку для бизнеса

Покупка страховки может оказаться непосильной задачей. Вам необходимо определить, какой тип покрытия вам нужен, и рассмотреть ограничения, включения и исключения. Понимание процесса поможет вам избежать покупки полиса, который не обеспечивает адекватного покрытия.

Вот четыре полезных совета по управлению процессом коммерческого страхования:

  1. Поймите, что вы подвержены риску

Начните с понимания специфических рисков вашего бизнеса. Различные отрасли подвержены различным рискам. Например, финансовому консультанту может потребоваться больше страхования профессиональной ответственности, чем фирме, занимающейся ландшафтным дизайном.

Изучите распространенные претензии в вашем секторе и используйте их в качестве отправной точки. Это также шанс внедрить защитные меры, такие как шифрование, которые могут снизить ваши страховые взносы. Проконсультируйтесь с вашим агентом для получения индивидуальных рекомендаций по управлению рисками.

  1. Свяжитесь с лицензированным агентом

Не спешите приобретать первый попавшийся полис. Изучите различных поставщиков, взвесьте их предложения, затраты и репутацию.

Здесь неоценимую помощь может оказать работа с лицензированным агентом. Их опыт помогает вам разобраться в нюансах полиса, а их отраслевые связи могут упростить процесс покупки, потенциально гарантируя скидки.

  1. Рассчитайте лимиты вашего полиса

Это максимальный размер, который ваш страховщик выплатит после убытка. Чтобы установить его, представьте наихудший сценарий развития вашего бизнеса и рассчитайте стоимость возмещения с учетом накладных расходов, запасов и оборудования.

Хотя заманчиво застраховать лишь часть вашего бизнеса, помните, что страховые взносы основаны на вероятности частичных убытков, а часть резервируется для покрытия общих убытков.

  1. Просмотрите и скорректируйте свой полис

При оценке полисов убедитесь, что вы надлежащим образом застрахованы, и осознайте все исключения. Если значительный риск для вашего бизнеса не покрывается, пересмотрите полис.

Помните, качество превосходит стоимость. Действующие держатели полисов должны ежегодно пересматривать свое страховое покрытие. Следить за тем, чтобы оно развивалось вместе с бизнесом. Всегда уточняйте у своего агента любые лимиты или ограничения для принятия обоснованных решений.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Solve : *
14 ⁄ 14 =